银保监会日前召开的专题会议提出，增加和改善金融供给，鼓励拨备水平较高的大型银行及其他优质上市银行有序降低拨备覆盖率，释放更多信贷资源。上月召开的国常会也曾提到，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率。

事实上，今年一季度，已有10家上市银行拨备覆盖率较上年末出现下降。多家大行发挥“头雁”效应，进一步加大对实体经济的信贷投放力度，贷款增量创历史新高。

银保监会数据显示，一季度，银行保险机构通过贷款、持有债券、保险资金运用、信托、理财等形式，服务实体经济增量资金投放10.2万亿元。其中，各项贷款新增8.6万亿元。

金融对实体经济支持力度稳健

备受市场关注的4月金融数据日前出炉。

央行数据显示，4月份人民币贷款增加6454亿元，同比少增8231亿元。据初步统计，4月社会融资规模增量为9102亿元，比上年同期少9468亿元。4月末，广义货币(M2)余额249.97万亿元，同比增长10.5%。

央行有关负责人表示，从4月份金融统计数据看，金融对实体经济的支持力度稳健。4月份人民币贷款增长明显放缓，同比少增较多，这反映出近期疫情对实体经济的影响进一步显现，叠加要素短缺、原材料等生产成本上涨等因素，企业尤其是中小微企业经营困难增多，有效融资需求明显下降。

关于下一阶段的政策着力点，该负责人表示，将把稳增长放在更加突出的位置，加大稳健货币政策的实施力度，更好发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，加快落实已出台的政策措施，积极主动谋划增量政策工具，支持经济运行在合理区间。在稳定信贷总量的同时，降低融资成本，并强化对重点领域饿薄弱环节支持力度。

早在4月13日召开的国常会就已释放重磅信号，针对当前形势变化，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备率。近段时间以来，监管部门也不断喊话，鼓励拨备较高的大型银行及其他优质上市银行将实际拨备覆盖率逐步回归合理水平。

银保监会相关负责人表示，银保监会引导各大行在今年内按照“有序降低”的要求制定好降低拨备覆盖率的工作安排。此外，拨备的降低要结合不良贷款处置工作，消化存量风险，以腾出更多资源支持实体经济发展。

今年以来，大型银行经营运行总体平稳。银保监会数据显示，一季度末，大型银行(法人口径)总资产146.04万亿元，同比增长8.88%;各项贷款余额86.06万亿元，较年初增加4.29万亿元，同比多增4648.51亿元，充分发挥了大型银行助力疫情防控和经济社会发展“主力军”的坚强作用。同时，银行业利润水平总体稳定，一季度银行业金融机构净利润同比增速为4.6%，与同期GDP增长4.8%的水平基本相当。

银保监会表示，4月份新发放企业类平均贷款利率、普惠型小微企业平均贷款利率、民营企业平均贷款利率和制造业平均贷款利率均保持进一步下降趋势。

10家上市银行率先下调拨备

疫情发生以来，银行业金融机构盈利水平与实体经济基本保持共生共荣的关系。对于银行而言，通过加大对实体企业的支持，让企业能够顺利复工复产，自身也能从中受益。

Wind数据显示，今年一季度，共有10家上市银行拨备覆盖率较上年末出现下降，包括宁波银行、招商银行、沪农商行、邮储银行、重庆银行、贵阳银行、青农商行、西安银行、民生银行、兰州银行。

专家指出，下调拨备覆盖率有助于银行释放更多资金，这部分被释放的资金既可用于增加不良贷款核销，也可用于增加信贷投放，有助于银行更好服务实体经济。目前来看，大型银行的拨备覆盖率相对较高，预计后续下调空间更大，释放的资金也会更多。

根据银保监会公布的数据，大型商业银行2021年第四季度末拨备覆盖率为239%，较上年末增加了24个百分点，且明显高于120%—150%的监管要求标准。从银行业整体水平来看，2021年末中国商业银行拨备覆盖率为197%，也处于相对高位。

对此，业内认为，监管此次喊话，主要是为了鼓励大型银行积极发挥头雁作用，进一步强化在小微企业、疫情影响严重行业等实体经济薄弱环节的金融支持力度。面对实体经济的困难和需求，监管引导金融机构在不断增加金融供给，保证市场流动性。

根据上市银行披露的季报数据统计，今年一季度，A股42家上市银行中实现归母净利润正增长的有40家，业绩整体保持稳健。六大国有银行均保持净利润同比上涨，其中邮储银行一季度净利润同比增长17.81%，增速达到两位数。

42家上市银行合计贷款总额为135.87万亿元，较年初增长了4.6%。其中六大国有银行贷款总额为88.93万亿元，在上市银行中占比超过65%，新增贷款投放规模3.68万亿元，占上市银行贷款增量的68.64%。

从贷款投向看，制造业、普惠金融、高新技术产业等重点领域的信贷增长较快。统计数据显示，一季度末制造业贷款新增1.8万亿元，为2021年同期增量的1.7倍;普惠型小微企业贷款余额20.6万亿元，同比增长了22.6%。高新技术产业贷款余额超过7万亿元。

今年以来，在净利润向好的同时，银行对实体经济信贷投放进一步增加，多家大行贷款增量创历史新高，结构持续优化。例如，中国银行一季度境内人民币贷款新增超6000亿元，同比多增量也创历史同期新高。

专家表示，一季度银行贷款投放增长有明显的聚焦性和针对性，信贷结构优化较明显，制造业贷款、普惠型小微企业贷款增长速度较快，高技术产业贷款投放力度也比较大，进一步支持了实体经济的发展。

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